“想去東南亞玩一趟，旅行保險(xiǎn)一定要買嗎?”家住青島的李娜在QQ空間里發(fā)問(wèn)。她準(zhǔn)備去東南亞玩一圈，因?yàn)槭堑谝淮纬鰢?guó)，她把攻略研究得很細(xì)。比如，賓館在什么位置，每天的行程如何安排。但對(duì)于旅游保險(xiǎn)，她卻完全“沒(méi)概念”。

　　旅游休閑已成為人們生活中的重要內(nèi)容，游客出游頻次增多，可去的地方也越來(lái)越多。數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國(guó)出境游達(dá)1 . 2億人次，而我省也是“輸出”出境游客的大省。隨著出境游人數(shù)的增多，境外游過(guò)程中發(fā)生意外也不再鮮見(jiàn)。

　　“游客在旅途中摔傷，或者在國(guó)外突發(fā)急癥被送進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室的，這些都是經(jīng)常發(fā)生的事，小傷小病更是常見(jiàn)，出境游、國(guó)內(nèi)游都有。我國(guó)的出境游意外險(xiǎn)從上世紀(jì)90年代初期有了正規(guī)發(fā)展，但和國(guó)外相比仍有不小差距。”江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司山東分公司分管風(fēng)險(xiǎn)部的負(fù)責(zé)人姜東方說(shuō)。

　　江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司風(fēng)險(xiǎn)部的工作人員稱，在出境游中意外死亡的情況也有，尤其急性病猝死的比率在不斷上升。今年1月份以來(lái)，山東有多名游客在旅游中猝死。最年輕的一個(gè)是1972年出生，今年才44歲。

　　雖然意外事故高發(fā)，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)游客和李娜一樣，對(duì)旅游保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)模糊，對(duì)保險(xiǎn)包含的內(nèi)容也不了解，不少游客甚至分不清旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別。出了問(wèn)題再找旅行社賠償時(shí)，才意識(shí)到意外險(xiǎn)的重要性。

　　“游客應(yīng)該有購(gòu)買意外險(xiǎn)的意識(shí)。因?yàn)檫@個(gè)意外，很難說(shuō)不會(huì)發(fā)生或者發(fā)生到什么程度。現(xiàn)在保險(xiǎn)很寬泛，走路摔了，丟東西，遭遇盜搶等，意外險(xiǎn)里都會(huì)有這樣的保障，保險(xiǎn)公司也會(huì)在保額內(nèi)給予賠償。”姜東方說(shuō)。

　　從蚊蟲(chóng)咬到意外傷亡便宜的意外險(xiǎn)才10元

　　針對(duì)出境游，幾家大的保險(xiǎn)公司都有七八種方案，保費(fèi)不一，保額也各不相同。“最便宜的意外險(xiǎn)只需花十幾元，10元-50元左右的比較常見(jiàn)。”姜東方說(shuō)。

　　山東嘉華旅游市場(chǎng)部一女士介紹,以保費(fèi)為30元的意外險(xiǎn)產(chǎn)品為例，其保額是25萬(wàn)。參保的內(nèi)容小到被蚊蟲(chóng)叮咬，大到遭遇盜搶、意外傷亡等突發(fā)情況。旅游意外險(xiǎn)除了人身意外可保以外，還有如旅程延誤、行李延誤等方面。而100元的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保額可高達(dá)百萬(wàn)。

　　姜東方說(shuō)，游客在國(guó)外遇險(xiǎn)，可直接撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話。“游客的保單上都有保單號(hào)，根據(jù)這個(gè)保單號(hào)，保險(xiǎn)公司能查出游客買的是哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障相應(yīng)是多少。”但不同旅行社的救援能力不一。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的救援，需要跟國(guó)外的公司進(jìn)行合作。游客在境外遇險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司的境外代理點(diǎn)或與其合作的境外救援公司會(huì)到現(xiàn)場(chǎng)救援、理賠。

　　張女士在山東一家大型旅行社的法務(wù)部工作，她向記者講述了一起案例。5月31日，一位30多歲的游客在新加坡游玩過(guò)程中，突發(fā)胃出血，被送進(jìn)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診治。“如果不理想的話，我們會(huì)趕緊通知家屬，包括旅行社的人還有保險(xiǎn)公司的人一同趕過(guò)去。如果更嚴(yán)重，一旦人沒(méi)了，保險(xiǎn)公司、旅行社與游客家屬，能協(xié)商解決的就協(xié)商解決，不能協(xié)商的通常也是先把后事處理好，回國(guó)后再依法走程序。”

　　“從我們法務(wù)部的理賠情況看，飛機(jī)延誤之類的理賠占比較高，飛機(jī)延誤4 個(gè)小時(shí)，會(huì)賠付一兩百塊錢，延誤8小時(shí)會(huì)賠付400元。小刮蹭引發(fā)的意外事故也比較多，大的傷亡則較少發(fā)生。”張女士說(shuō)。

　　九成意外險(xiǎn)是旅行社贈(zèng)送

　　“游客出境游意外險(xiǎn)不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，游客可自由選擇。如果游客出游歐洲，這些國(guó)家視出境游意外險(xiǎn)類似于強(qiáng)制保險(xiǎn)。除這些地方外，多數(shù)國(guó)家沒(méi)具體要求。”姜東方說(shuō)。

　　對(duì)旅行社而言，其必須擔(dān)負(fù)的保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)游客自己選擇的意外險(xiǎn)，旅行社只需盡告知義務(wù)。但實(shí)際情況是，游客在出游過(guò)程中，常出現(xiàn)不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的險(xiǎn)情，而這些險(xiǎn)情又容易讓雙方陷入紛爭(zhēng)。為減少這類情況發(fā)生，旅行社往往出錢購(gòu)買保險(xiǎn)贈(zèng)送給游客。“保額高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，游客得到的賠付相應(yīng)也會(huì)高，但旅行社考慮自身成本，為游客購(gòu)買的多是保費(fèi)30元上下的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”張女士說(shuō)。

　　姜東方表示，近年來(lái)保險(xiǎn)公司推出的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然可以推送給游客，但直接交易很少。保險(xiǎn)公司采取的辦法是對(duì)接旅行社，由旅行社來(lái)代辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　“我們會(huì)給每一位客人推薦意外險(xiǎn)，但能接受購(gòu)買的游客不到10%，主動(dòng)詢問(wèn)和購(gòu)買的就更少了。”受訪的山東嘉華旅游市場(chǎng)部人士說(shuō)，盡管工作人員告知游客，意外險(xiǎn)并不含在旅游產(chǎn)品的費(fèi)用里，但還是有不少游客不領(lǐng)情。“你們的旅游產(chǎn)品不是明碼標(biāo)價(jià)嘛，怎么到交錢的時(shí)候，還需要多交幾十塊錢呢?”

　　2015年，江泰保險(xiǎn)為100萬(wàn)左右的山東游客受理了出境游意外險(xiǎn)，但這里邊有多少是游客自己花錢買的?“通過(guò)旅行社出游的游客，八九成都有意外險(xiǎn)，但那些自由行的游客就很難說(shuō)了。從我們了解的情況看，主動(dòng)購(gòu)買的游客很少，大約九成是旅行社花錢買的。”江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司風(fēng)險(xiǎn)部工作人員說(shuō)。 記者喬顯佳景佳